Kredyt hipoteczny – jak bank sprawdza zdolność kredytową?

Zanim bank udzieli kredytu hipotecznego, musi dokładnie zbadać zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Proces ten jest kluczowy dla zabezpieczenia interesów zarówno klienta, jak i samego banku. W poniższym artykule przedstawimy, w jaki sposób banki w Polsce dokładnie badają zdolność kredytową przed udzieleniem kredytu hipotecznego.

1) Wypełnienie wniosku kredytowego:
Pierwszym krokiem, jaki musi podjąć osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny, jest wypełnienie wniosku kredytowego. W tym dokumencie wnioskodawca musi podać wiele szczegółowych informacji na temat swojego stanu cywilnego, sytuacji zawodowej, dochodów, miesięcznych wydatków oraz ewentualnych zobowiązań finansowych.

2) Analiza dochodów:
Bank dokładnie analizuje źródła dochodów potencjalnego kredytobiorcy. Najczęstszymi źródłami dochodu są wynagrodzenie z umowy o pracę, dochody z działalności gospodarczej oraz dochody z najmu. Bank ocenia stabilność i regularność wpływów, a także ich wysokość, aby określić zdolność do spłaty rat kredytu.

3) Sprawdzenie historii kredytowej:
Kluczowym elementem badania zdolności kredytowej jest sprawdzenie historii kredytowej wnioskodawcy. Banki w Polsce korzystają z Biura Informacji Kredytowej (BIK), które gromadzi dane na temat wszelkich zobowiązań finansowych klientów, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe, czy debety na rachunkach bankowych. Analiza historii kredytowej pozwala na ocenę terminowości spłat i ogólnego zarządzania zobowiązaniami.

4) Weryfikacja innych danych:
Banki mogą także zweryfikować inne istotne dane, takie jak stabilność zatrudnienia i historię zatrudnienia wnioskodawcy. Stałe zatrudnienie w renomowanej firmie może być pozytywnym wskaźnikiem zdolności kredytowej.

5) Wartość nieruchomości:
Podczas oceny zdolności kredytowej, banki uwzględniają również wartość nieruchomości na którą wnioskodawca chce uzyskać kredyt hipoteczny. Wartość ta stanowi zabezpieczenie dla banku w przypadku problemów ze spłatą kredytu.

6) Obliczenie zdolności kredytowej:
Na podstawie zebranych danych bank dokonuje obliczenia zdolności kredytowej wnioskodawcy. Wszystkie te informacje pozwalają na określenie, czy osoba spełnia wymagania do otrzymania kredytu hipotecznego oraz na jaką kwotę może ubiegać się o kredyt.